은행은 금융 시스템의 핵심 신용 중개 인프라다. 글로벌 은행 자산 약 $200조 (2024). 글로벌 빅5 (자산 기준) — ICBC (中国工商银行, $6조 자산, RMB 4.5조 시총)·중국건설은행 (China Construction Bank, $5.5조)·농업은행 (Agricultural Bank of China, $5조)·중국은행 (Bank of China, $4.5조)·JPMorgan Chase ($4조 자산, $530억 시총, $170억 매출) — 가 시장의 25% 점유. 미국 4대 — JPMorgan Chase·Bank of America ($300억 시총, $100억 매출)·Wells Fargo ($200억 시총)·Citigroup ($130억 시총, $80억 매출) — 가 미국 자산 50%. HSBC (홍콩·영국, $180억 시총, $70억 매출)·BNP Paribas (프랑스, €70억 시총, €50억 매출)·Santander (스페인, €70억 시총, €50억 매출)·Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG, 일본, ¥20조 시총, ¥6조 매출)·SMBC (Sumitomo Mitsui, ¥15조 시총)·Mizuho (¥6조 시총) 가 글로벌 빅. Goldman Sachs ($160억 시총, $50억 매출)·Morgan Stanley ($170억 시총)·BlackRock ($1조 자산 운용, $130억 시총) 가 IB·자산운용 빅. 한국 KB금융지주 (KB Financial Group, ₩40조 시총, ₩30조 매출, 한국 1위 + 국민은행 + KB증권 + KB손보 + KB라이프 + KB자산운용)·신한금융 (Shinhan Financial Group, ₩30조 시총, ₩22조 매출 + 신한은행 + 신한증권 + 신한라이프 + 신한카드)·하나금융 (Hana Financial, ₩20조 시총, ₩20조 매출 + 하나은행 + 하나증권 + 하나카드)·우리금융 (Woori Financial, ₩10조 시총 + 우리은행 + 우리투자증권 + 동양생명 인수 2024)·NH농협금융 (NongHyup Financial Group, ₩30조 매출 + 농협은행 + NH투자증권 + NH농협생명·손보)·IBK기업은행 (Industrial Bank of Korea, ₩10조 시총)·BNK금융 (부산·경남, ₩2조 시총)·DGB금융 (대구, ₩1.5조 시총)·JB금융 (전북, ₩1.5조 시총)·KDB산업은행 (특수은행)·한국수출입은행 (KEXIM)·카카오뱅크 (Kakao Bank, ₩10조 시총)·K뱅크·토스뱅크 (Toss Bank, 비비바리퍼블리카 자회사) 가 한국 은행 빅이다.
은행은 Basel III·Basel IV Endgame (2025+)·IFRS 9 (2018)·NSFR·LCR·NZBA·PRB·PCAF·TCFD·ISSB·EU SFDR·EU CSRD·EU CRR·CRD VI·BCBS·FSB·TNFD의 16중 압박을 받는다. 녹색 금융·녹색 채권·기후 리스크 (Physical + Transition + Liability)·자산 1.5°C·디지털·임베디드 금융·CBDC·생물다양성 — 8대 전환이 동시 진행 중. 본 글은 은행·상업은행·투자은행·인터넷전문은행 산업의 5단계 ESG·표준·규제 로드맵을 자본·여신·자산운용·디지털까지 전 영역으로 다룬다.
1. 은행·금융 개요
은행은 예금 수취·여신 (대출)·송금 (Payment)·자산운용·증권 거래 5대 사업.
은행 7대 카테고리:
- 상업은행 (Commercial Banking): 개인·기업 예금·대출·송금
- 소매은행 (Retail Banking): 카드·주택담보대출·자동차·소비자
- 기업·중소기업 (Corporate/SME): 운전자금·시설자금·신디케이트 론·무역금융
- 투자은행 (IB, Investment Banking): M&A·IPO·DCM·ECM·Underwriting
- 자산운용 (Asset Management): 펀드·신탁·연금·헤지펀드
- PB (Private Banking)·WM (Wealth Management): 고액자산가
- 인터넷전문은행 (Digital Bank): 카카오뱅크·토스·K뱅크·Revolut·Monzo·N26·Chime
시장 규모 (2026):
- 글로벌 은행 자산: $200조
- 글로벌 은행 매출: $7조
- 글로벌 자산운용 AUM: $130조 (BlackRock·Vanguard·State Street·Fidelity·Capital Group·PIMCO)
- 한국 은행 자산: ₩4,500조
- 한국 은행 매출: ₩100조
- 한국 자산운용 AUM: ₩1,500조
은행 글로벌 톱10 (자산, 2024):
- ICBC (중국) — $6조
- China Construction Bank — $5.5조
- Agricultural Bank of China — $5조
- Bank of China — $4.5조
- JPMorgan Chase (미국) — $4조
- Mitsubishi UFJ (MUFG, 일본) — $3.5조
- HSBC (홍콩·영국) — $3조
- Bank of America — $3.2조
- BNP Paribas (프랑스) — $2.8조
- Crédit Agricole (프랑스) — $2.6조
은행 5대 메가트렌드:
- Basel IV Endgame (2025+): 자본 적정성 강화
- NZBA (Net-Zero Banking Alliance): 144개 은행 가입·일부 미국 탈퇴 (2024.12~)
- 녹색 채권 (Green Bonds)·녹색 대출·SLL (Sustainability-linked Loans)
- CBDC (Central Bank Digital Currency): 디지털 원화·디지털 위안·디지털 유로
- 임베디드 금융 + 인터넷전문은행 폭증: 카카오뱅크·토스·Revolut·Monzo·N26
2. Basel III·IV·IFRS 9·NSFR·LCR·NZBA·PRB·PCAF·TCFD·ISSB·EU SFDR·CSRD·CRR·CRD VI·BCBS·FSB·TNFD — 은행 표준 총정리
2.1 Basel III (BIS Basel Committee, 2010~)
- 2008 글로벌 금융위기 이후 BCBS 도입
- 자본 적정성: CET1 4.5%·Tier 1 6%·Total 8% + Conservation Buffer 2.5% + Countercyclical 0
2.5% + G-SIB 13.5% - 레버리지 비율 (Leverage Ratio): 3% 이상
- LCR (Liquidity Coverage Ratio): 30일 100%
- NSFR (Net Stable Funding Ratio): 1년 100%
2.2 Basel IV Endgame — 2025+
- 2017 발표, 2025.1 단계 시행
- RWA (Risk-Weighted Assets) 산정 강화: SA Floor 72.5%
- 운영리스크 SMA, 시장리스크 FRTB
- 미국 Federal Reserve Endgame — 2024.7 수정안 (-50%)
2.3 IFRS 9 (2018.1)
- 금융상품 회계: 분류·측정·손상·헤지 회계
- ECL (Expected Credit Loss): 12개월·평생 ECL
- 3 Stages: Performing·Underperforming·Non-performing
2.4 한국 K-CAR + 금융감독원
- K-CAR: 한국 자본 적정성
- 금감원·금융위·BoK (한국은행)
2.5 NZBA (Net-Zero Banking Alliance) — UNEP FI
- 2021.4 출범 (Mark Carney·UNEP FI)
- 회원 144개 은행 (2024 최대)
- 2050 Net-zero, 2030 중간 목표
- 2024.12~ 미국 대형 은행 (BofA·Wells·Citi·Goldman·Morgan Stanley·JPMorgan) 탈퇴 (反독점·정치)
- 유럽·아시아는 대부분 유지
2.6 PRB (Principles for Responsible Banking) — UNEP FI
- 2019 출범
- 회원 320+ 은행 (자산 $96조)
- 6 Principles: Alignment·Impact·Clients·Stakeholders·Governance·Transparency
2.7 PCAF (Partnership for Carbon Accounting Financials)
- 2015 출범, 본부 네덜란드
- GHG Accounting Standard for Financed Emissions
- 7 Asset Classes: Business Loans·Project Finance·Commercial Real Estate·Mortgages·Motor Vehicles·Listed Equity·Sovereign Debt
- 회원 350+
2.8 TCFD → ISSB IFRS S1·S2
- TCFD 2015, ISSB 2021 출범, 2023.10 TCFD → ISSB 통합
- IFRS S1 (일반)·S2 (기후) 2023.6 발표
- 2024~ 단계 적용
2.9 EU SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation)
- 2021.3 발효
- Article 6·8·9: 일반·환경 사회 promote·지속가능 투자
- PAI (Principal Adverse Impact) 14개 지표
- 2024~ Level 2 RTS
2.10 EU CSRD (Corporate Sustainability Reporting Directive)
- 2024.1 단계 발효
- 대형 은행 Wave 1·2·3·4 (자산 €43억+, 직원 250+)
- ESRS 기반
2.11 EU Taxonomy
- 6 환경 목표: 기후 완화·적응·물·순환경제·오염·생물다양성
- GAR (Green Asset Ratio) 은행 공시 의무 (2024~)
2.12 EU CRR (Capital Requirements Regulation) + CRD VI
- 2025.1 단계 시행
- Basel IV 유럽 이행
- 녹색 자본 (Green Capital) 검토 (Brown Penalty·Green Supporting Factor)
2.13 BCBS Climate-related Financial Risks
- BCBS 2022: 기후 리스크 원칙
- CRA (Climate Risk Adjustment) 검토
2.14 FSB (Financial Stability Board)
- 2009 G20 후 출범, 본부 바젤
- 글로벌 금융 안정·G-SIB 지정
2.15 TNFD (Taskforce on Nature-related Financial Disclosures)
- 2021 출범, 2023.9 v1.0 발표
- 자연자본·생물다양성 공시
- 회원 1,000+ (조기 채택 600+)
2.16 SBTi Finance + Banking
- SBTi Finance 2022.4 Sectoral Methodology
- Banking 자산 1.5°C 경로
- 회원: HSBC·BNP·Santander·ING·UBS·KB금융·신한금융·하나금융
2.17 GFANZ (Glasgow Financial Alliance for Net Zero)
- 2021.4 출범 (Mark Carney·COP26)
- NZBA + NZAOA + NZAMI + NZIA + NZAOM + NZAPA + 등 7 alliances
- 회원 700+ 금융사 (자산 $150조)
2.18 한국 규제
- 은행법, 금융위·금감원
- 자본시장법
- 한국 금감원 녹색금융 핸드북 (2022)
- 개인정보보호법·신용정보법
- 자금세탁방지법 (AML/CFT)·특정금융정보법 (특금법)
2.19 AML/CFT (Anti-Money Laundering / Counter-Terrorism Financing)
- FATF (Financial Action Task Force) — 40 Recommendations
- OFAC 제재 (미국 OFAC)·EU 제재·UN 제재
- KYC (Know Your Customer)·CDD·EDD
2.20 ESG·기후
- CDP Climate·Water·Forests
- EcoVadis (M&S·Tesco 등 화주 요구)
- B Corp (선별 — Triodos Bank·Amalgamated Bank)
3. 글로벌 은행 챔피언
3.1 글로벌 은행 톱10
ICBC (中国工商银行, 중국, 국영) — RMB 1.4조 시총 — 자산 $6조 (글로벌 1위) China Construction Bank — 자산 $5.5조 Agricultural Bank of China — $5조 Bank of China — $4.5조 Bank of Communications — 자산 $1.7조
JPMorgan Chase (미국) — $530억 시총, $170억 매출
- 본사: 뉴욕. Jamie Dimon CEO
- 사업: Consumer & Community Banking (Chase)·Commercial Banking·CIB (Corporate & Investment Banking)·Asset & Wealth Management
- 친환경: 2030 -50% Scope 3·SBTi·PCAF
- 자산 $4조
Bank of America — $300억 시총, $100억 매출
- 본사: 샬럿. Merrill Lynch·BofA Securities
Wells Fargo — $200억 시총, $80억 매출 — 본사: 샌프란시스코 Citigroup — $130억 시총, $80억 매출 — 본사: 뉴욕. 글로벌 100개국
HSBC Holdings (홍콩·영국) — $180억 시총, $70억 매출
- 본사: 런던 (홍콩 회사)
- 사업: WPB (Wealth & Personal)·CMB (Commercial)·GBM (Global Banking & Markets)
- 강점: 아시아 1위
BNP Paribas (프랑스) — €70억 시총, €50억 매출
- 본사: 파리. 유럽 1위
- CIB·Wealth·Investment Solutions·Domestic Markets (France·Italy·Belgium·Luxembourg)
Santander (스페인) — €70억 시총, €50억 매출 — 스페인·라틴아메리카·영국·미국
3.2 일본 은행 빅3
Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG, 일본) — ¥20조 시총, ¥6조 매출
- Mitsubishi UFJ Bank·Morgan Stanley (지분 22%)·MUFG Trust·MUFG Securities·Mitsubishi UFJ NICOS
Sumitomo Mitsui Financial Group (SMBC, 일본) — ¥15조 시총, ¥4조 매출
- SMBC Bank·SMBC Nikko Securities·Sumitomo Mitsui Trust
Mizuho Financial Group (일본) — ¥6조 시총, ¥3조 매출
- Mizuho Bank·Mizuho Securities·Mizuho Trust
3.3 유럽 은행
UBS (스위스) — CHF 80억 시총 — Credit Suisse 인수 (2023, $32억) Crédit Agricole (프랑스) — €40억 시총 — 농업협동조합 모기업 ING (네덜란드) — €60억 시총 Société Générale (프랑스) — €25억 시총 BBVA (스페인) — €60억 시총 Deutsche Bank (독일) — €30억 시총 Commerzbank (독일) — €20억 시총 — UniCredit 인수 시도 2024 Barclays (영국) — £50억 시총 Lloyds Banking Group (영국) — £40억 시총 — 영국 1위 소매 NatWest Group (영국, 정부 일부 보유) — £30억 시총 Standard Chartered (영국·홍콩, $30억 시총) — 아시아·아프리카 Nordea (스웨덴, €50억 시총) — 북유럽 1위 DNB (노르웨이), SEB·Swedbank·Handelsbanken (스웨덴) UniCredit (이탈리아) — €70억 시총 Intesa Sanpaolo (이탈리아) — €60억 시총
3.4 투자은행 빅 (IB)
Goldman Sachs (미국) — $160억 시총, $50억 매출
- IBD·Global Markets·Asset & Wealth Management·Platform Solutions
Morgan Stanley (미국) — $170억 시총, $60억 매출
- IBD·Institutional Securities·Wealth Management (E*Trade 인수)
- 일본 MUFG 22% 지분
JPMorgan Chase CIB·Bank of America Merrill Lynch·Citi IB·Credit Suisse (UBS 인수)·Deutsche Bank·Barclays·BNP·Société Générale·HSBC GBM·Nomura·MUFG Securities·SMBC Nikko
3.5 자산운용 글로벌 빅 (AUM)
BlackRock (미국) — $1,100억 시총, AUM $12조
- Larry Fink. ETF (iShares)·Aladdin (리스크 시스템)·BlackRock Sustainable Investing
- 친환경: PCAF·NZAMI·CA100+
Vanguard (가족경영, 비상장) — AUM $9조. ETF + 패시브 1위 State Street Global Advisors — AUM $4조 — SPDR ETF Fidelity (FMR, 비상장) — AUM $5조 Capital Group (American Funds, 비상장) — AUM $3조 Allianz GI + PIMCO — AUM $3조 (Allianz 자회사) Amundi (프랑스, Credit Agricole 70%) — AUM €2조 T. Rowe Price ($30억 시총) — AUM $1.5조 JPMorgan Asset Management — AUM $3조 Goldman Sachs Asset Management — AUM $2조 Brookfield Asset Management ($60억 시총) — Alternative AUM $1조
3.6 인터넷전문은행·핀테크 글로벌
Revolut (영국, 비상장) — $45억 평가 — 40M 회원 (2024) Wise (구 TransferWise, 영국, £100억 시총) — 해외송금 N26 (독일, 비상장) — 8M 회원 Monzo (영국, 비상장) — 8M 회원 Starling (영국)·Chime (미국)·Varo (미국)·Nubank (브라질·콜롬비아·멕시코) — $700억 시총, 100M 회원 MercadoPago (브라질·아르헨티나)·Tinkoff Bank (러시아)
4. 한국 은행·금융 챔피언
4.1 한국 4대 금융지주
KB금융지주 (KB Financial Group) — ₩40조 시총, ₩30조 매출
- 자산 ₩700조 (한국 1위)
- 자회사: 국민은행 (KB Kookmin Bank, 한국 1위 자산)·KB증권·KB손해보험·KB라이프생명 (Putnam 인수)·KB자산운용·KB데이타시스템·KB부동산신탁·KB저축은행·KB캐피탈·KB인베스트먼트
- 친환경: NZBA·PRB·SBTi·녹색채권 발행 $1B+
신한금융지주 (Shinhan Financial Group) — ₩30조 시총, ₩22조 매출
- 자산 ₩620조
- 자회사: 신한은행 (Shinhan Bank)·신한증권·신한라이프 (생명)·신한카드·신한자산운용·신한저축은행·신한캐피탈·신한인베스트먼트·아메리카신한은행
- 친환경: NZBA·PRB·SBTi
하나금융지주 (Hana Financial Group) — ₩20조 시총, ₩20조 매출
- 자산 ₩520조
- 자회사: 하나은행 (Hana Bank, 외환은행 합병)·하나증권·하나카드·하나자산운용·하나캐피탈·하나저축은행·하나인베스트먼트
- 친환경: NZBA·PRB
우리금융지주 (Woori Financial Group) — ₩10조 시총
- 자산 ₩460조
- 자회사: 우리은행·우리투자증권·우리카드·우리종합금융·우리자산운용·우리종합건설
- 2024 동양생명 인수 + ABL생명 인수 (롯데에서)
4.2 한국 농협·기업은행·특수은행
NH농협금융지주 (NongHyup Financial Group, 비상장) — ₩30조 매출
- 농협중앙회 자회사
- 자산 ₩600조
- 자회사: 농협은행·NH투자증권·NH농협생명·NH농협손보·NH자산운용·NH캐피탈·NH저축은행
- 글로벌: NH투자증권 베트남·인니
IBK기업은행 (Industrial Bank of Korea, 특수은행) — ₩10조 시총
- 자산 ₩400조
- 정부 65% 보유
- 중소기업 전담
KDB산업은행 (Korea Development Bank, 특수은행, 정부 100%)
- 자산 ₩300조
- 국책 사업 자금
한국수출입은행 (Export-Import Bank of Korea, KEXIM, 정부 100%) — 수출입·해외 투자
한국은행 (Bank of Korea, BoK) — 중앙은행
4.3 한국 지방 은행·지방 금융지주
BNK금융지주 (부산·경남, ₩2조 시총) — 부산은행·경남은행·BNK캐피탈·BNK저축은행 DGB금융지주 (대구·경북, ₩1.5조 시총) — DGB대구은행·DGB하이텍증권·DGB생명·DGB캐피탈 JB금융지주 (전북·광주, ₩1.5조 시총) — 전북은행·광주은행·JB우리캐피탈·핀다 투자 제주은행 — 신한금융 자회사 케이뱅크·새마을금고중앙회 (사실상)·신협중앙회
4.4 한국 인터넷전문은행
카카오뱅크 (Kakao Bank, KOSPI) — ₩10조 시총
- 2017 출범. 자산 ₩50조·고객 2,400만 명
- 강점: 카카오톡 통합·30분 송금·간편 대출
K뱅크 (K Bank, 비상장) — IPO 추진 2024
- 2017 출범. KT 27% + 카뱅 분리
- 자산 ₩25조·고객 1,000만 명
- 업비트 (두나무) 거래소 거래은행
토스뱅크 (Toss Bank, 비비바리퍼블리카 자회사)
- 2021 출범. 자산 ₩30조·고객 1,000만 명
- 강점: 토스 앱 통합 · 통신비·신용·카드·증권·송금 통합
4.5 한국 증권·자산운용
미래에셋증권 (Mirae Asset Securities, ₩7조 시총) — 한국 1위 자산운용·증권 한국투자증권·NH투자증권·삼성증권·KB증권·신한증권·하나증권·키움증권·메리츠증권·SK증권·교보증권·DB금융투자·유진투자·이베스트투자·하이투자·대신증권 미래에셋자산운용 (₩300조 AUM)·삼성자산운용·KB자산운용·한국투자신탁운용·하나UBS·NH-Amundi·신한자산운용·키움자산운용
4.6 한국 캐피탈·여신금융
현대캐피탈·KB캐피탈·하나캐피탈·신한캐피탈·BC카드·삼성카드·KB국민카드·신한카드·롯데카드·하나카드·우리카드·NH농협카드·현대카드·BC카드·MG캐피탈
4.7 한국 핀테크
토스 (Toss, 비비바리퍼블리카) — $9B 평가 — 토스뱅크 + 토스증권 + 토스인슈어런스 카카오페이 (KakaoPay) — ₩4조 시총 네이버페이 (Naver Pay) 페이코 (Payco, NHN)·차이 (Chai)·핀크 (Pink, 하나금융)·BC카드 페이북
4.8 한국 자금세탁방지·KYC·블록체인
- 한국FIU (금융정보분석원)·금감원·금융위·FATF 회원국
- 2024 가상자산이용자보호법 시행 — VASP·VAT
- 업비트 (두나무) 거래소·빗썸·코인원·코빗·고팍스
5. 은행·금융의 5대 ESG 압박
5.1 Basel IV Endgame + IFRS 9 (2018) + K-CAR
자본 적정성 강화 + ECL 평가. KB·신한·하나·우리·NH·IBK 모두 CET1 13%+ 유지.
5.2 NZBA + PRB + PCAF + SBTi Finance + GFANZ
자산 1.5°C·녹색 금융. 한국 4대 금융 모두 NZBA·PRB 가입. 2024.12 미국 빅 탈퇴로 유럽·아시아만 남음. GFANZ $150조 금융 자산.
5.3 TCFD → ISSB IFRS S1·S2 + EU SFDR + CSRD + EU Taxonomy
기후·자연·생물다양성 공시 통합. EU 적용 한국 금융사 (HSBC·BNP·ING) + 한국 4대 금융.
5.4 TNFD + 생물다양성
자연자본·생물다양성 공시. HSBC·BNP·BlackRock·UBS 모두 가입.
5.5 CBDC + 인터넷전문은행 + 임베디드 금융
디지털 원화 (BoK)·디지털 유로 (ECB)·디지털 위안 (PBoC) 검토. 인터넷전문은행 + 임베디드 금융 폭증.
6. 은행·금융 ESG 5단계 로드맵
Stage 1 — 진단 (3~6개월): Basel IV·NZBA·PRB·PCAF·TCFD·ISSB 갭
- Basel IV Endgame + K-CAR 갭
- IFRS 9 ECL 시스템
- NZBA·PRB·PCAF·TCFD·ISSB IFRS S1·S2 갭
- EU SFDR·CSRD·Taxonomy·GAR 갭
- TNFD 자연자본 갭
- SBTi Finance Banking 베이스라인
- 기후 스트레스 테스트 (BCBS·BoE·금감원)
- 자산 7 카테고리 (Business Loans·PF·CRE·Mortgages·Motor·Listed Equity·Sovereign) PCAF
Stage 2 — 인증 (6~12개월): Basel IV·IFRS 9·NZBA·PRB·PCAF·TCFD·ISSB
- Basel IV + K-CAR 시스템 + LCR·NSFR 100%+
- IFRS 9 ECL 자동화
- NZBA 가입·2030 목표
- PRB 6 Principles
- PCAF 7 Asset Classes
- TCFD·ISSB IFRS S1·S2 공시
- EU SFDR Article 8·9·PAI
- EU CSRD ESRS
- EU Taxonomy GAR
- TNFD v1.0
- CDP A 등급
- ISO 27001·PCI DSS
Stage 3 — SBTi·녹색 금융 (12~24개월)
- SBTi Finance Banking Sectoral
- 녹색 채권 (Green Bonds) 발행
- 녹색 대출 (Green Loans)·SLL
- Project Finance 1.5°C (PE·인프라)
- Real Estate (CRREM)
- 자산 1.5°C 비중 30%+
Stage 4 — 디지털·CBDC (24~48개월)
- 인터넷전문은행 + 임베디드 금융
- CBDC 시범 (BoK·ECB·PBoC)
- 블록체인·스마트 컨트랙트
- AI·자동 신용 평가
Stage 5 — Net-zero·100% Aligned (48개월+)
- 자산 100% 1.5°C
- Scope 1+2 RE100
- TNFD Nature Positive
- Net-zero 2050
7. 부서별 체크리스트
CEO·전략기획
- Basel IV·NZBA·PRB·SBTi 통합
- EU CSRD·SFDR·Taxonomy 보고
- GFANZ + TNFD 가입
여신·기업금융
- PCAF Business Loans·PF
- 녹색 대출·SLL
- 1.5°C 자산 우대
자산운용·증권
- PCAF Listed Equity·Mortgages
- EU SFDR Article 8·9
- CA100+·CDP A
리스크·컴플라이언스
- Basel IV·IFRS 9
- 기후 스트레스 테스트
- AML/CFT·KYC
재무
- LCR·NSFR·CET1·GAR
- 녹색 채권 발행
- EU CSRD ESRS
IT·디지털
- 인터넷전문은행
- CBDC·블록체인
- PCI DSS·개인정보보호
8. CONTIS 컨설팅 통합 가이드
CONTIS은 은행·금융·인터넷전문은행 산업의 Basel IV·IFRS 9·NZBA·PRB·PCAF·TCFD·ISSB·SBTi·녹색 금융 전 영역을 지원합니다.
8.1 컨설팅 영역
- Basel IV + IFRS 9 + K-CAR 시스템
- NZBA + PRB + PCAF + SBTi Finance: 자산 1.5°C
- TCFD → ISSB IFRS S1·S2
- EU SFDR + CSRD + Taxonomy + GAR
- TNFD 자연자본·생물다양성
- 녹색 금융: 녹색 채권·녹색 대출·SLL
- 인터넷전문은행 + CBDC + 임베디드 금융
8.2 차별화
- 상업 + 투자 + 인터넷전문은행 + 자산운용 통합
- KB·신한·하나·우리·NH + JPMorgan·BofA·HSBC·MUFG·ICBC 비교 분석
- Basel IV + NZBA + SBTi + 녹색 금융 단계 로드맵
9. 관련 산업·전후방 연결
- 보험 (PSI·PCAF·SBTi): [보험 5단계 참고]
- 자산운용 (PCAF·CA100+): [자산운용 5단계 참고]
- 부동산 (CRREM·녹색 모기지): [부동산 5단계 참고]
- 재생에너지 (PF·녹색 채권): [재생에너지 5단계 참고]
- 물류·해운 (PF·녹색 운송): [물류·해운 5단계 참고]
- 사이버보안 (PCI DSS·BCBS 239): [IT·사이버보안 5단계 참고]
- 회계·감사 (IFRS 9·17·CSRD): [전문서비스 5단계 참고]
10. 다음 단계
은행·금융은 Basel IV·IFRS 9·NSFR·LCR·NZBA·PRB·PCAF·TCFD·ISSB·EU SFDR·CSRD·CRR·CRD VI·BCBS·FSB·TNFD의 16중 압박을 받는다. 2025.1 Basel IV Endgame 시행 + 2024.12 미국 NZBA 탈퇴 + GFANZ $150조 도전. JPMorgan·HSBC·MUFG·ICBC·KB·신한·하나·우리 모두 녹색 금융 경쟁 중.
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